Wer geht wann in Rente? Ausgestaltung und Determinanten des Rentenübergangs

• Research unit: FSIO
• Project number: A21_01

Key words (German)

Rentenübergang; Zusammenspiel Erwerbstätigkeit und Renten-/Kapitalbezug; Einflussfaktoren; Haushaltsperspektive; wirtschaftliche Situation; WiSiER;

Key words (French)

Passage à la retraite; interactions activité professionnelle, perception rente/capital ; facteurs d'influence; perspective des ménages; situation économique; WiSiER;

Short description (German)

Im Kontext einer zunehmenden Veränderung der Rahmenbedingungen soll die Studie eine Aktualisierung und vertiefte Analyse der verschiedenen Ausgestaltungsformen und Determinanten des Rentenübergangs, aber auch deren wirtschaftlichen Folgen für die Betroffenen vornehmen. Dabei ist, aufgrund der Interdependenzen zwischen den Lebensläufen, eine Berücksichtigung des Haushalts- bzw. Paarkontextes zentral. Zur Untersuchung steht der Datensatz (WiSiER) zur wirtschaftlichen Situation von Personen im Erwerbs- und Rentenalter zur Verfügung.

Short description (French)

Au vu de l’évolution rapide des conditions cadres institutionnelles dans ce domaine, l’étude devra procéder à une actualisation et à une analyse approfondie des parcours et déterminants du passage à la retraite, ainsi que de ses conséquences économiques pour les personnes concernées. L’étude devra tenir compte de la situation des ménages et des couples, étant donné les interdépendances entre les parcours de vie. La base de données (WiSiER) sur la situation économique des personnes en âge d’activité et à l’âge de la retraite est disponible pour les analyses.

Project aims (German)

Ziel der Studie ist es, die Bedeutung der Einkommens- und Vermögenssituation (ein- und evtl. zwei-dimensionaler Ansatz) auf die Ausgestaltung des Rentenübergangs wie auch die Folgen des Renteneintritts auf die wirtschaftliche Situation der 58-70-Jährigen zu analysieren. Dabei sind sowohl die Geschlechterunterschiede als auch die Haushaltssituation (u.a. Alleinlebende und die Interdependenzen zwischen im gleichen Haushalt lebenden Paaren) in allen Arbeitsschritten konsequent zu berücksichtigen. Weiter soll im Rahmen dieser Arbeiten auch die Erwerbstätigkeit nach dem ordentlichen Rentenalter vertieft untersucht werden. Das Mandat ist deshalb in vier aufeinanderfolgende Schritte gegliedert:

1. Rentenbezugsbeginn 1. sowie 2. Säule
2. Kapitalbezug 2. (und 3.) Säule
3. Kombination von Rentenbezug der 1. und/oder 2. Säule und Erwerbstätigkeit zwischen 58-70 Jahren
4. Erwerbstätigkeit nach dem ordentlichen Rentenalter unter Berücksichtigung des Freibetrags

Project aims (French)

Le but de l’étude est d’analyser l'importance de la situation de revenu et de fortune sur le parcours de passage à la retraite ainsi que les conséquences de la retraite sur la situation économique des 58-70 ans. 
Dans ce contexte, les différences entre les sexes ainsi que la situation du ménage (y compris les personnes vivant seules et les interdépendances entre les couples vivant dans le même ménage) doivent être systématiquement prises en compte à toutes les étapes de la recherche. Le mandat se compose de quatre étapes successives :

1. Début de la perception de la rente 1er et 2e pilier
2. Retrait en capital du 2e (et 3e) pilier
3. Combinaison de la perception d'une rente du 1er et/ou du 2e pilier et d'une activité lucrative entre 58 et 70 ans
4. Participation au marché du travail après l'âge ordinaire de la retraite, compte tenu dela franchise de cotisation

Abstract (German)

Die Studie untersucht den Rentenbezugsbeginn in der ersten und zweiten Säule, die wirtschaftliche Situation im Rentenübergang und die Erwerbstätigkeit vor und nach dem ordentlichen Rentenalter. Die Ergebnisse zeigen die grosse Default-Wirkung des gesetzlichen Rahmens auf den Rentenbezugsbeginn in der 1. Säule. Ausserdem konnte keine Prekaritätsgefährdung durch den Rentenübergang festgestellt werden. Vielmehr verbessert sich im Durchschnitt die finanzielle Situation von Personen, die vor dem Rentenübergang in prekären wirtschaftlichen Verhältnissen lebten. Nach dem ordentlichen Rentenalter beträgt die Erwerbsbeteiligung 26%, wobei die Erwerbswahrscheinlichkeit von Frauen tiefer liegt als jene von Männern, was auf die Rolle der Frau im Paarkontext zurückzuführen ist.

Abstract (French)

L’étude examine le début de perception des rentes des 1er et 2e piliers, la situation économique des assurés au moment du passage à la retraite et leur statut professionnel avant et après l’âge ordinaire de la retraite. Ses résultats révèlent l’important effet par défaut du cadre légal sur le début de perception de la rente du 1er pilier. Il semble en outre que le passage à la retraite n’entraîne pas de risque de tomber dans la précarité. Au contraire, il améliore en moyenne la situation financière des personnes auparavant précarisées. Après l’âge ordinaire de la retraite, le taux d’activité professionnel est de 26 %, et concerne plus d’hommes que de femmes, ce qui s’explique par le rôle de ces dernières dans le couple.

Abstract (Italian)

Lo studio analizza l'avvio dei prelievi pensionistici nel 1° e nel 2° pilastro, la situazione economica delle persone al momento del passaggio al pensionamento e l’esercizio di un’attività lucrativa prima e dopo il raggiungimento dell’età ordinaria di pensionamento. Dai risultati emerge innanzitutto un importante effetto default del quadro giuridico sul momento in cui si inizia a percepire la rendita del 1° pilastro. Un’altra constatazione importante è che non sussiste un rischio di precarietà in caso di pensionamento. Semmai, le persone che prima della riscossione della rendita AVS si trovavano in una situazione economica precaria traggono generalmente beneficio dal pensionamento. La partecipazione al mercato del lavoro dopo il raggiungimento dell’età ordinaria di pensionamento si attesta al 26 per cento, sebbene la probabilità di continuare a lavorare è minore tra le donne che tra gli uomini, il che è da ricondurre al ruolo della donna nel contesto di coppia.

Publications / Results (German)

Wer geht wann in Rente? Ausgestaltung und Determinanten des Rentenübergangs (Hauptbericht)
Wer geht wann in Rente? Ausgestaltung und Determinanten des Rentenübergangs (Kurzbericht)

Publications / Results (French)

Wer geht wann in Rente? Ausgestaltung und Determinanten des Rentenübergangs (Hauptbericht)
Qui prend quand sa retraite? Passage à la retraite: parcours et déterminants (rapport succinct)