Schlüsselwörter
(Deutsch)
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BVG, Freie Wahl der Pensionskasse, 2. Säule, LPP, libre choix de la caisse de pension, 2ème pilier
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Kurzbeschreibung
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Es soll geklärt werden, inwieweit eine freie Wahl der Pensionskasse in der Schweiz realisierbar ist und zwar ausgehend von drei verschiedenen Szenarien in Bezug auf die Wahl der Pensionskasse. Jedes Szenario ist hinsichtlich der fünf Themenschwerpunkte zu analysieren: Vorsorgeschutz - Leistungshöhe, Strategien und Risiken - Aufsicht - Auswirkungen auf die Vorsorgeeinrichtungen - wirtschaftliche Auswirkungen.
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Methoden
(Deutsch)
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System analyse
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Projektziele
(Deutsch)
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In den letzten Jahren ist die freie Wahl der Pensionskasse auf nationaler Ebene immer wieder in politischen Debatten thematisiert worden.
Die Idee einer Individualisierung in der beruflichen Vorsorge war bereits 1991 Thema eines Expertenberichts zur 3. Säule. Der "Bericht des Eidg. Departements des Innern zur heutigen Ausgestaltung und Weiterentwicklung der schweizerischen 3-Säulen-Konzeption der Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge" widmete sich 1995 erneut diesem Konzept. Ein Postulat forderte den Bundesrat 1996 auf, die Möglichkeiten einer freien Wahl der Pensionskasse zu prüfen. Das Bundesamt für Sozialversicherung (BSV) wurde mit der Durchführung einer entsprechenden Studie beauftragt. Das BSV hat daraufhin der unabhängigen und auf die berufliche Vorsorge spezialisierten Beratungsfirma PRASA (heute Hewitt Associates) den Auftrag erteilt, einen Teilbericht zur Problematik der freien Pensionskassenwahl zu erstellen (1999).
Die ungünstige Entwicklung an den Börsen und die seit dem Jahre 2000 in vielen Versicherungseinrichtungen auftretenden finanziellen Probleme haben in weiten Teilen der Bevölkerung zu einer Verunsicherung geführt. Der Bundesrat hat am 29. Januar 2003 die Agenda "Sicherung und Weiterentwicklung der beruflichen Vorsorge" zur Umsetzung der vom Parlament geforderten Massnahmen beschlossen. Das Massnahmenpaket zu den "Systemfragen" sieht vor, bis Ende 2005 Entscheidungsgrundlagen für eine freie Wahl der Pensionskasse zu erarbeiten.
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Abstract
(Deutsch)
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In der vorliegenden Studie wird die Machbarkeit einer freien Pensionskassenwahl in der Schweiz beurteilt. Die jüngsten Entwicklungen in der beruflichen Vorsorge (Börsenbaisse, Herabsetzung des Mindestzinssatzes sowie die Senkung des Umwandlungssatzes) haben die mit der Vorsorge verbundenen Risiken deutlich gemacht und die Forderung verstärkt, den Versicherten mehr Entscheidungsfreiheit und eine bessere Kontrolle über ihre Vorsorgeguthaben einzuräumen. Basierend auf den Ergebnissen einer Auswertung internationaler Erfahrungen (Chile, Grossbritannien, USA, Australien und Schweden), verschiedener Experteninterviews und eines Workshops kommt die vorliegende Studie zum Schluss, dass eine freie Pensionskassenwahl in Form einer freien Wahl eines Alterssparplanes bei weiterhin kollektiver Risikoversicherung in der Schweiz grundsätzlich möglich ist. Um die mit einer freien Wahl verbundenen positiven Effekte zu realisieren, sind jedoch verschiedene regulatorische Voraussetzungen zu erfüllen.
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Abstract
(Englisch)
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The present study assesses the feasibility of introducing a system of individual choice of pension fund in Switzerland. The most recent developments in the Swiss occupational pension scheme (stock market slump, reduction of the minimum rate of return and the lowering of the conversion rate) have highlighted the risks associated with pension schemes and has raised calls to afford contributors greater freedom with regard to their choice of pension fund as well as better control over their own pension assets. Based on the findings of an evaluation of international experiences (Chile, UK, US, Australia and Sweden), a series of expert interviews and a workshop, the present study concludes that individual choice of pension fund is in principle possible with a continued collective risk insurance in Switzerland. However, to ensure the positive outcome of such a move, an appropriate regulatory framework first should be put in place.
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Abstract
(Französisch)
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Cette étude porte sur la faisabilité de l'introduction, en Suisse, du libre choix de sa caisse de pension. Les derniers événements ayant affecté la prévoyance professionnelle (baisse des marchés boursiers, abaissement du taux minimal et du taux de conversion) ont montré clairement qu'il existait aussi, dans ce domaine, des risques. Du même coup, des voix se sont élevées pour demander avec plus d'insistance que les assurés disposent de davantage de liberté et puissent mieux contrôler leurs avoirs de prévoyance. En se basant sur les résultats d'une analyse des expériences faites à l'étranger (au Chili, en Grande-Bretagne, aux Etats-Unis, en Australie et en Suède), sur des entretiens avec des experts et sur les propos échangés lors d'un atelier, les auteurs de l'étude parviennent à la conclusion que le libre choix de sa caisse de pension peut en principe être introduit en Suisse, sous cette forme : la personne peut opter pour le plan d'épargne vieillesse de son choix, mais l'assurance-risque reste collective. Pour qu'un tel système puisse avoir des effets bénéfiques, différentes conditions régulatrices doivent cependant être remplies.
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Abstract
(Italienisch)
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Il presente studio valuta la fattibilità della libera scelta della cassa pensioni in Svizzera. I recenti sviluppi nella previdenza professionale (crisi borsistica, riduzione del tasso d’interesse minimo e del tasso di conversione) hanno mostrato chiaramente i rischi legati alla previdenza e rafforzato l’esigenza di aumentare la libertà decisionale degli assicurati e di concedere loro un maggiore controllo del loro capitale previdenziale. Sulla base di un’analisi delle esperienze maturate in vari Paesi (Cile, Gran Bretagna, Stati Uniti, Australia e Svezia), di diversi colloqui tenutisi con esperti e di un seminario, lo studio giunge alla conclusione che, sotto forma di libera scelta del piano previdenziale mantenendo un’assicurazione collettiva contro i rischi, l’introduzione della libera scelta della cassa pensioni in Svizzera è per principio possibile. Tuttavia, affinché essa possa produrre i suoi effetti positivi, vanno adempiute diverse condizioni di natura regolamentativa.
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Publikationen / Ergebnisse
(Deutsch)
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Titel: Freie Wahl der Pensionskasse - Machbarkeitsstudie
Autor(en): Ott, Walter; Baur, Martin; Schmid, Adrian; Keller, Beat
Jahr: 2005
Ort: Bern: BSV
Reihe: Beiträge zur Sozialen Sicherheit. Forschungsbericht
ISBN: 3-909340-25-3
Artikel-Nr. BBL: 318.010.9/05d (vergriffen)
E-Bericht: http://www.bsv.admin.ch/praxis/forschung/publikationen/index.html?lang=de&lnr=09/05#pubdb
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Publikationen / Ergebnisse
(Französisch)
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Titre: Libre choix de la caisse de pension - Étude de faisabilité
Auteurs: Ott, Walter; Baur, Martin; Schmid, Adrian; Keller, Beat
Année: 2005
Lieu: Berne: OFAS
Série: Aspects de la sécurité sociale. Rapport de recherche
ISBN: 3-909340-32-6
Artikel-Nr. BBL: 318.010.9/05f (épuisé)
Rapport él.: http://www.bsv.admin.ch/praxis/forschung/publikationen/index.html?lang=fr&lnr=09/05#pubdb
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