Verwaltungskosten der Lebensversicherer im Bereich der 2. Säule

• Forschungsstelle: BSV
• Projektnummer: B13_02

Schlüsselwörter (Deutsch)

Verwaltungskosten; 2. Säule; Lebensversicherer; Transparenz

Schlüsselwörter (Französisch)

Coûts d'administration; 2e pilier; assureurs-vie; transparence

Kurzbeschreibung (Deutsch)

Gegenstand der vorliegenden Untersuchung sind die effektiven Verwaltungskosten der Lebensversicherer im Geschäftszweig Kollektivleben Berufliche Vorsorge.

Kurzbeschreibung (Französisch)

L’objet de la présente recherche porte sur les frais effectifs d’administration des assureurs-vie dans leurs affaires du 2^e pilier.

Projektziele (Deutsch)

Der Forschungsauftrag umfasst vier Hauptziele:

1.     Struktur und Umfang der Verwaltungskosten der Lebensversicherer inkl. Akquisitions-, Vermittlungs-, Marketing- und Werbekosten untersuchen.

2.     Sämtliche Kostentreiber identifizieren und die wichtigsten unter ihnen detaillierter analysieren.

3.     Kostensenkungspotenziale der Lebensversicherer in der 2. Säule identifizieren.

4.     Konkrete Massnahmen zur Verbesserung der Dokumente, die für Versicherungsnehmer und Versicherte bestimmt sind (etwa im Rahmen der Offenlegung der Betriebsrechnung) vorschlagen.

Projektziele (Französisch)

Le projet de recherche poursuit quatre objectifs principaux :

1.     Déterminer de manière transparente la structure et l’ampleur des frais d’administration des assureurs-vie, y compris les frais d’acquisition, de courtage et de marketing et publicité.

2.     Identifier l’ensemble des facteurs de frais et analyser de manière détaillée les plus importants d’entre eux.

3.     Identifier les potentiels de réduction des frais des assureurs-vie dans les affaires du 2^e pilier

4.     Proposer des mesures concrètes d’amélioration des documents destinés à l’information des preneurs d’assurance et des assurés (p. ex. dans le cadre de la publication de la comptabilité).

Abstract (Deutsch)

Diese Studie analysiert die Struktur und den Umfang der effektiven Verwaltungskosten der Lebensversicherer im Geschäftsbereich Kollektivleben. Sie identifiziert die wichtigsten Kostentreiber und Kostensenkungspotential und macht Empfehlungen zur Verbesserung der Transparenz. Die Kostenanalyse zeigt, dass im Beobachtungszeitraum (2010 – 2012) die Vertriebskosten gestiegen, während die Verarbeitungskosten gesunken sind. Zudem wurden die Prozesse zur Kostenallokation beurteilt. Es finden sich insgesamt keine Hinweise auf eine nicht sachgerechte Allokation auf den Kostenträger Kollektivleben.

Abstract (Englisch)

The study analyses the structure and scope of life insurers’ actual administration expenses in the group life segment. The study identifies the main cost drivers and potential for cost-saving and makes recommendations for improving transparency. It is apparent that in the period under review (2010 – 2012) the sales costs have risen, whereas processing costs have fallen. The study also examines the cost allocation processes used. All in all, there is no indication of any inappropriate allocation of costs to the group life cost unit.

Abstract (Französisch)

L'étude analyse la structure et l’importance réelle des frais d’administration des assureurs-vie dans le domaine vie collective. Elle met en évidence les principaux facteurs de coûts et les principaux potentiels de baisse des coûts, et émet des recommandations pour augmenter la transparence. L’analyse des coûts montre que, durant la période sous revue (2010 – 2012), les coûts pour la distribution ont augmenté tandis que les coûts pour la gestion ont baissé. Les processus d’imputation des frais ont aussi été analysés. Globalement, rien ne permet d’affirmer que l’imputation des frais au centre de coûts vie collective serait inappropriée.

Abstract (Italienisch)

Il presente studio analizza la struttura e la portata delle spese amministrative effettive del settore Vita collettiva delle imprese di assicurazione, individua i principali fattori di costo e il potenziale di risparmio e formula raccomandazioni per migliorare la trasparenza. L’analisi dei costi mostra che nel periodo preso in esame (2010 – 2012) i costi di distribuzione sono aumentati mentre quelli legati all'elaborazione sono diminuiti. Sono inoltre stati valutati i processi di imputazione dei costi. Complessivamente non si riscontrano elementi che indichino un'imputazione inadeguata al centro di costo Vita collettiva.

Publikationssprachen (Deutsch)

Der Bericht liegt in deutscher Sprache vor mit Zusammenfassungen in Französisch, Italienisch und Englisch.

Publikationssprachen (Französisch)

Le rapport est publié en allemand, avec résumé en français, en italien et en anglais.

Publikationssprachen (Italienisch)

Il rapporto è pubblicato in tedesco con riassunti in italiano, francese e inglese.

Publikationen / Ergebnisse (Deutsch)

Beiträge zur Sozialen Sicherheit / Forschungsbericht 8/14

Referenz auf externe Dokumentenablage (Deutsch)

  B13_02 Verwaltungskosten der Lebensversicherer im Bereich der 2. Säule (413/2013/00872/00003)