Schlüsselwörter
(Deutsch)
|
Armut, Scheidung, AHV, EL, Vermögen, Einkommen, BV, 2. Säule, 3. Säule, 4. Säule, Armutschwelle, Armutsrisiko, alleinerziehende Familien, Steuerpflichtige, Steuerdaten
|
Schlüsselwörter
(Französisch)
|
Pauvreté, divorce, AVS, PC, fortune, revenu, LPP, 2ème pilier, 3ème pilier, 4ème pilier, seuil de pauvreté, risque de pauvreté, famille monoparentale, contribuables, données fiscales
|
Kurzbeschreibung
(Französisch)
|
1. Quelle est la situation économique des retraités en Suisse ?
2. Quelles différences de revenus et de fortune observe-t-on dans ce groupe ? Est-ce que ces différences sont-elles explicables par un effet de cohorte, par l'origine géographique, ou par d'autres facteurs ?
|
Methoden
(Französisch)
|
1. Evaluation de la qualité des données:
Statistiques descriptives pour la plausibilité interne et une partie de la plausibilité externe. Techniques spécifiques à l'appariement de données pour la liaison individuelle avec les données du Recensement 2000 (méthode d'appariement probabiliste).
2. Etude principale
Les questions du présent mandat de recherche seront essentiellement abordées à l'aide des outils de la statistique descriptive (médiane, quartiles, courbes de Lorenz, analyses de variance). Pour l'analyse explicative, le mandant peut, s'il le juge opportun, utiliser les méthodes de la statistique inférentielle (régressions linéaires multiples et régressions logistiques)
L'étude principale sera conduite de manière à garantir la comparabilité entre les différentes sources fiscales (collaboration des cantons concernés et d'experts fiscaux).
|
Projektziele
(Französisch)
|
L'analyse détaillée de la situation économique des rentiers et de leurs ménages doit porter sur quatre grands thèmes. Les différences significatives entre cantons, cohortes et variables sociodémographiques seront systématiquement mises en évidence.
Thème 1: Importance des différents piliers par rapport aux autres sources de revenus (revenus de l'activité lucrative, de la fortune mobilière et immobilière)
1. Quelles sont les parts relatives des différentes sources de revenu ?
2. Quel est le poids relatif des prestations de la prévoyance vieillesse (y. c. prestations complémentaires) par rapport aux deux autres sources principales de revenus (activité lucrative + revenu de la fortune) ? Quelles différences observe-t-on entre les cantons et les cohortes ?
3. Quelle proportion de personnes bénéficie d'une rente du 2ème pilier ?
4. Quelle proportion de personnes perçoit une prestation du 2ème pilier sous forme de capital ?
5. Quelle proportion des personnes bénéficie de prestation du pilier 3a (rente et/ou capital) ? Qu'observe-t-on en matières d'assurances sur la vie ?
6. A partir des données disponibles est-il possible d'identifier des groupes particuliers ?
Thème 2: Composition et poids de la fortune chez les retraités
7. Quelle est la structure de la fortune (degré de liquidité) ?
8. Observe-t-on une différence dans la composition de la fortune en fonction des cohortes ?
9. Sur la base des données disponibles assiste-t-on à un phénomène de désépargne ? Le cas échéant, quelles personnes sont concernées et quelles explications peuvent être avancées pour expliquer ce phénomène ?
10. Quels sont le poids et la structure de l'endettement parmi les retraités ?
Thème 3: Activité professionnelle et perception de rentes
11. Quelle proportion de personnes à la retraite exerce une activité lucrative ?
12. Quel est l'apport financier de l'activité lucrative pour les personnes à la retraite ?
13. Comment se présente la couverture vieillesse des personnes à la retraite exerçant une activité lucrative ?
Thème 4: Prestations complémentaires, impotence et séjour dans un home médicalisé
14. Quel est le poids des prestations complémentaires dans la composition du revenu ?
15. Quelle proportion de rentiers bénéfice d'allocations pour impotents ?
16. Quelles sont les caractéristiques du revenu et de la fortune des personnes résidant dans un home médicalisé ?
|
Abstract
(Deutsch)
|
Die anhand von Daten der Steuerbehörden und der Zentralen Ausgleichsstelle (ZAS) von fünf Kantonen (Aargau, Neuenburg, St. Gallen, Wallis, Zürich) erstellte Studie gibt Aufschluss über die Einkommens- und Vermögensverhältnisse der Bevölkerungsgruppe der über 25-Jährigen im Jahr 2003. Die wirtschaftlichen Verhältnisse von Personen im Rentenalter wurden mit denjenigen von Erwerbstätigen verglichen. Erwerbstätige, die jünger als 65 Jahre sind, zeichnen sich in erster Linie dadurch aus, dass sie ein höheres Durchschnittseinkommen aufweisen als die Rentenbeziehenden und dass sie dieses Einkommen vorwiegend aus Erwerbsarbeit erzielen. Andererseits bestehen innerhalb dieser Gruppe grosse Unterschiede bezüglich der individuellen wirtschaftlichen Verhältnissen, je nach Alter und Familiensituation. Junge Männer und Frauen sowie alleinerziehende Mütter kämpfen mit den grössten wirtschaftlichen Problemen. Demgegenüber befindet sich die Gruppe der 50- bis 64-Jährigen finanziell gesehen in der günstigsten Lage, was im Zusammenhang mit einem Erwerbsverlauf gesehen werden muss, der lange Zeit von einer starken Konjunktur geprägt war.
Das Einkommen der Rentenbeziehenden stammt aus vielfältigeren Quellen, wobei vor allem die 1. Säule ins Gewicht fällt. Aber auch die berufliche Vorsorge (Renten der 2. und 3. Säule) sowie der Vermögensertrag und das Einkommen aus einer Erwerbstätigkeit nach Erreichen des offiziellen Rentenalters (4. Säule) spielen eine nicht unwesentliche Rolle. Verglichen mit Personen im Erwerbsalter verfügt bei den Rentnernein grösserer Teil über Vermögen und Immobilien. Zwar verbessert sich die finanzielle Lage der Pensionierten zusehends, dank der steigenden Anzahl Personen, die auf die 2. Säule zurückgreifen können. Dennoch sind in dieser Bevölkerungsgruppe einige prekäre Fälle zu verzeichnen. Dabei handelt es sich insbesondere um alleinstehende Frauen, die weder über eine adäquate zweite Säule noch über Vermögen verfügen. Abschliessend liefert der Bericht vor dem Hindergrund der beschriebenen finanziellen Situationen Empfehlungen für vordringliche sozialpolitische Handlungsfelder.
|
Abstract
(Englisch)
|
Based on data from the Central Compensation Office registry (CCO) and from the fiscal registries of five cantons (Aargau, Neuchâtel, Saint-Gallen, Valais and Zurich), the present study ascertains the financial situation (income and wealth) of over-25s in 2003, and then compares the circumstances of people of retirement age with those of the working population. The under-65s on average had higher income levels than the retired, and derived this income largely from employment. However, within the working population, income levels varied considerably according to age and family circumstances. Young people and single-parent families headed by the female parent had the greatest financial insecurity. The situation of the 50-64 age group was the most positive, which may be linked to the fact that their working life coincided for many years with a healthy Swiss economy.
The retired population derive their income from a wider variety of sources, with of course the 1st pillar pension accounting for a predominant share. However, occupational pension assets (2nd and 3rd pillar pensions), income generated from wealth as well as from employment also account for a considerable share of their total income. Compared to people of working age, the retired population have a higher share of individuals with positive wealth and property assets. Although the financial situation of the retired population appears on average to have improved thanks in no small part to the rise in the number of 2nd pillar pension recipients, certain pockets of this population, especially women living alone, remain at risk. Based on these findings, the study proposes a range of priority areas where social policy could take action.
|
Abstract
(Französisch)
|
Reposant sur des données fiscales et de la centrale de compensation (CDC) pour cinq cantons (Argovie, Neuchâtel, Saint-Gall, Valais, Zurich), cette étude fournit des informations sur la situation en matière de revenus et de fortune de la population âgée de 25 ans et plus en 2003. La situation économique des personnes en âge de la retraite a été comparée à celle des personnes actives. Ceux-ci, âgés de moins de 65 ans, se caractérisent en premier lieu par un des revenus en moyenne plus élevés que ceux des retraités, et provenant essentiellement de l’activité professionnelle d’autre part, le groupe des actifs montre de fortes disparités dans les situations économiques individuelles, en fonction de l’âge et du contexte familial. Les jeunes et les familles monoparentales dirigées par les femmes présentent les situations économiques les plus précaires. Le groupe des 50 à 64 ans montre pour sa part la situation la plus favorable, laquelle peut être mise en relation avec une activité professionnelle qui a coïncidé, durant de nombreuses années, avec un contexte conjoncturel favorable.
Les retraités, pour leur part, présentent des revenus dont les sources sont beaucoup plus diversifiées, avec certes un apport prépondérant du 1er pilier, mais aussi un rôle non négligeable de la prévoyance professionnelle (rentes des 2e et 3e piliers), du revenu de la fortune et du revenu de l’activité en post-retraite. Comparativement aux personnes en âge d’exercer une activité, une proportion plus élevée de retraités présente une fortune positive et des biens immobiliers. Cependant, alors que la situation économique moyenne des retraités semble s’améliorer grâce en particulier à l’accroissement des bénéficiaires de rentes de 2e pilier, certains groupes précarisés s’observent également dans cette population. C’est le cas en particulier des femmes vivant seules. La description de ces situations financières fournit finalement des suggestions concernant la définition de priorités d’actions pour les politiques sociales.
|
Abstract
(Italienisch)
|
Il presente studio informa sulla situazione reddituale e patrimoniale in cui si trovava nel 2003 la popolazione di 25 anni e oltre, fondandosi su dati messi a disposizione dalle autorità fiscali e dall’Ufficio centrale di compensazione (UCC) per cinque Cantoni (Argovia, Neuchâtel, San Gallo, Vallese e Zurigo). La situazione economica delle persone che hanno raggiunto l'età della pensione è stata confrontata con quella delle persone attive. Rispetto ai pensionati, le persone di età inferiore ai 65 anni realizzano in media redditi più elevati, provenienti essenzialmente dall’attività professionale. D’altronde, il gruppo delle persone attive presenta forti disparità, in funzione dell’età e del contesto familiare, per quanto concerne le situazioni economiche individuali. La precarietà economica è un fenomeno che interessa in particolar modo i giovani e le donne sole con figli. Il gruppo delle persone di età compresa tra 50 e 64 anni si trova invece nella situazione più favorevole. Questo si spiega con lo svolgimento di attività professionali che, per molti anni, hanno potuto beneficiare di un contesto congiunturale favorevole.
La provenienza dei redditi dei pensionati è invece molto più varia: se il 1° pilastro fornisce un apporto sicuramente preponderante, non va però trascurato il ruolo della previdenza professionale (rendite del 2° e del 3° pilastro), dei redditi patrimoniali e dei redditi dell’attività lucrativa dopo l’età di pensionamento. Rispetto agli attivi, i pensionati presentano una percentuale maggiore di persone con un patrimonio positivo e beni immobiliari. Tuttavia, sebbene la situazione economica media dei pensionati tenda a migliorare, in particolare in seguito all’aumento dei beneficiari di rendite del 2° pilastro, in questa fascia della popolazione continuano ad esserci gruppi in condizioni di precarietà. È il caso, in particolare, delle donne sole. La descrizione di queste situazioni finanziarie permette ugualmente di formulare suggerimenti atti a definire le priorità dell’azione delle politiche sociali.
|
Publikationen / Ergebnisse
(Deutsch)
|
1. Die wirtschaftliche Situation von Erwerbstätigen und Personen im Ruhestand
Synthesebericht
2. Die wirtschaftliche Situation von Erwerbstätigen und Personen im Ruhestand
Technischer Bericht
|
Publikationen / Ergebnisse
(Französisch)
|
1. La situation économique des actifs et des retraités Rapport de synthèse
2. La situation économique des actifs et des retraités
Rapport technique et tableaux commentés
|
